mortgage

Neviete ako je to dnes s mortgages? Staci ukazat last paychecks a tax returns ci overuju vsetko este telefonicky? Nechcem aby sa moj zamestnavatel dozvedel, ze kupujem dom . Brali ste niekto mortgage s polish-slavic credit union?

So, 01/09/2012 - 13:50 to popoluskaa

doby ked sa davala mortgage na ,,cestne slovo,, su davno prec.Zalezi samozrejme na kazdej banke ake ma postupy...ale telefonicke overenie zamestnavatela je uplne bezne...
Dost ma zaujalo ze nechces abi zamestnavatel vedel o kupe domu...
ak to neni tajne...aky mas na to dovod?;-)

Ne, 02/09/2012 - 05:20 morgage

Ak mas spominane doklady v poriadku,pozadovany kredit a downpayment tak Ti to schvali kazda banka,zvlast na dom.ja som oslovila 3 banky,nevolali nikomu.Pripravit si treba mesacne vydavky,aby Ti vo vysledku vysla suma,ktoru mas splacat a ostala nejaka rezerva.Ak by Ti to nevyslo,este mozes oslovit pravnika,ktory ma skusenosti s realitami,zaplatis mu sice,ale nestaras sa uz skoro o nic.
Inak mne tie telefonicke overovacky tiez nesedia.Pre banku je dolezity credit,,downpayment a hodnota nehnutelnosti.

Ne, 02/09/2012 - 05:46 to Emilka

ono je totrochu zlozitejsie...,,pozadovany kredit a downpayment ,, ano ...ale co to je?Vatsinu bank od urciteho kreditu skoro nic nezaujma...to je fakt.Ale kdo ze ma ten ,,pozadovany kredit,,?
Mas fico 820,down 50%?Ano potom mas pravdu banku nebude zaujmat ani tvoj prijem....ale v inom pripade ,,zalezi,,....
Pokial si ale ,,normalny priemer,, a chces dat rozumny down...
Tak prijem je presne to v com sa banka hrabat bude dosledne.(vcetne tel.overovania).Musis rozlisovat dve veci...predschvaleny uver a nasledne schvalenie uveru.Ak si oslovila tri banky tak si asi len vyziadali iste udaje a na zaklade toho ta ,,kvalifikovali,,.To ovsem neni vsetko,to ze ti odpovedeli kladne znamena len to ze ides dalej.Cely proces nasleduje az po tom ked mas vyhliadnuty barak,az potom si banka overuje udaje ktore si im poskytla.(vcetne a hlavne tvojho prijmu).Neni nikde presne danne co banka a ako overuje a co pozaduje...toto sa lisi nielen podla bank,ale aj podla tvojho kreditu a dokonca podla domu ktory kupujes.Neni univerzalna odpoved , dokonca i v jednej banke sa poziadavky lisia pripad od pripadu...
Ano za istych okolnosti banka nemusi overovat zamestnavatela...ale to je skutocne vijnimka,pravidlom je skorej to ze si to overia.Tvoj prijem je dnes pre banku jeden z najdolezitejsich udajov.

Ne, 02/09/2012 - 18:27 Moja skusenost je kredit nad

Moja skusenost je kredit nad 620,down 20 az 35%,prave pri domoch pozaduju menej.To boli len info,co mam v celku certvo overene,uver uz 2.mesiac splacam.Je tam toho viac,co moze ovplyvnit,ale ked to neskusis,nevies.Tiez som mala neuspesne pokusy.

Ne, 02/09/2012 - 18:33 Pozicka na dom

Je potrebne povedat, ze Cirus to vystihol vcelku spravne s postupom pri vybavovani pozicky. Niektore banky sa taktie zameriavaju na odpracovane roky u zamestnavatela ( potvrdenie stabilneho prijmu) a roky investovane v predoslych miestach pobytu, Maju radi, ak nestriedate pracu, miesta pobytu ,mate co najmenej zadlzenosti v porovnani s vyskou prijmu a v neposlednom rade, ked Vase kreditne ohodnotenie sa pohybuje okolo 700 a vyssie. Ak si nekupujete chalupu za $500.000 a mesacny prijem domacnosti sa pohybuje okolo $3500-$4000, nemali by ste mat problem. Ak sa nemylim, pomer dlhu ku prijmu sa pohybuje medzi 31-38%, takze si to sama mozte vyratat, ci na pozicku budete stacit. Nezabudajte na kopec papierovaciek, lebo ako Cirus uviedol, ze s predkvalifikaciou sa byrokraticke monstum len startuje. Ak sa uz kvalifikujete na pozicku, davajte pozor na tzv. closing costs. Niektore banky by si na Vas radi pochutili. Preto kladte vela otazok a ak Vam banka nieco slubi, vyzadujte si to v pisomnej forme. V tomto pripade mate zaruku, ze v buducnosti banke mozte ich sluby " pripomenut"

Ne, 02/09/2012 - 19:27 pritom banka je len jedna

pritom banka je len jedna zalezitost,naklady s kupou dalsia...ale co byva najcastejsie skryte a kupujuci sa to dozvie v 99% pripadoch az pri podpise zmluvy ...su poplatky nutne spojene s uzivanim a kupou domu.Realitny agenti velmi radi pomlcia o vyske ,,escrov,, a nechau ji to az na poslednu mimutu pred podpisom na closing.Pritom sa moze jednat o sumu ktora niekedy moze az dosiahnut vysku splatky banke!
Jedna sa mesacnu pladbu hlavne dvoch poloziek.Jednak su to dame za property a jednak poistenie.Pricom hlavne zalezi od lokacie...a moze sa jednat o sumu od par stovak...ale kludne aj o viac nez $1ooo kazdy mesiac!V niektorych lokaciach je totiz podmienkov uveru nielen zakladne ,,homeowners insurance,, ale napriklad aj,,Flood Insurance,, a ,,Windstorm Insurance,, pricom dve posledne su riadne drahe poistky...rocne to moze dosiahnut aj $10k!!!!Pricom ale pokial tato poziadavka neni poistka moze bit len par stovak...podobne dane...niekde par stovak...inde tazke tisice!
A je tu este ,,association fee,, hlavne pri kupe bytu sa moze jednat o hodne velku ciastku...ale inde nemusi bit ziadne.
Takze banka vam urobi ponuku...vychadza to trebars na $1000mesacne...a pri closingu sa dozviete ze platit budete $2000...lebo medved...vsetko zdovodnene a legalne!
Neni to vzdy tak krute bezne sa jedna len o $200-300 mesacne...ale moze ist aj o tisice.Preto je vazne dobre poziadat agenta o vsetky cisla vopred.Agent bezne odpovie ze to bude az v closingu...ale treba trvat na tom ze chcete poznat vsetky nutne polpatky vopred...Tvrde na tom treba trvat!

Ut, 04/09/2012 - 13:23 ziadne tajnosti len nechcem

ziadne tajnosti len nechcem byt podozriva , pretoze dom chcem kupit troska dalej od mojej prace a terazsieho bydliska a predpokladam si najst novu prace po case blizsie k svojemu novemu domu...

Ut, 04/09/2012 - 13:29 Emilka brala si mortgage

Emilka brala si mortgage teraz niekedy? ak mozes napis mi kt. banky si oslovila hoci do posty ; ) to len tak pre zaujimavost pretoze ja uz mam preaproval, ale kedze chcem kupit v inom state neviem ci to nebudem musiet zmenit ...

Ut, 04/09/2012 - 15:05 to popoluskaa

ak si bude banka overovat tvojho zamestnavatela tak rozhodne bude klast otazky banka a nie zamestnavatel.Banka nema co zverejnovat adresu domu ktory kupujes.Toho bi som sa rozhodne neobaval.Za istych okolnosti ale moze nastat opacny problem...banku moze zaujmat preco kupujes dom tak daleko od prace...tak do 100mil neni problem to sa da dochadzat...ale viac potrebujes rentovat nieco blizko prace...a to je zas len o prijme...ak ti to vychadza oficialne financne tak banka je OK ...ak nie je dobre mat dake zdovodnenie...napr. casta praca z domova,alebo otvorenie novej pobocky ....
Dalsia vec je ,,iny stat,, toto banka musi vediet uz pri predschvaleni.Ide totiz o to ze nie vsetky banky maju licenciu pre kazdy stat,takze sa moze stat ze banka co ta schvalila v GA nemoze financovat v SC....Dalsia vec su zakony a s tim spojene ine zmluvy...co moze mat rozny vpliv na down , uroky a vobec na podmienky zmluvy.

Ut, 04/09/2012 - 15:13 mozna este par

mozna este par detailov,rozhodne bi som nekupoval dom len tak bez toho aby som mal pracu alebo aspon istotu ze v danej lokacii pracu zozenies.
Banku skoro nezaujma kupna cena...ale hodnota property.Jedna sa o fenomen poslednej doby ked ohromne moc domov pri oceneni nedosiahnu na ,,cenu,,.Je to hlavne chorym sistemom foreclosure ktory absolutne nelogicky znizuje odhadnu cenu.Takze je vcelku bezne ze krasny dom za super cenu banka nezafinancuje...alebo bude chciet doplatit rozdiel + down...len preto ze sudedov dom bol predany ako zabaveny...Na foreclosure lokacie ale vobec bacha!Je to ako rakovina a kupovat za ,,super cenu,, v lokaci kde foreclosure je ,,moda,, je ekonomicka sebevrazda!

Ut, 04/09/2012 - 15:24 samotny dom to je tiez

samotny dom to je tiez otazka...absolutne neplati ze nove domy su najlepsie...domy tak po roku 2000....to je vseobecne tragedia...Stavebny boom z tej doby sposobil ze sa stavalo strasne rychlo,lacno a nekvalitne...na druhej strane starosti moze sposobit aj stary dom...a to hlavne el.rozvody,plumbing,okna ci izolacie...Furt ale plati ze dom ako taky je pri zvazovani kupy az na 4tom mieste.Prva je lokacia,potom zase lokacia a po tretie lokacia....az potom dom ako taky....Kludne sa pytaj v tomto som ako ryba vo vode;-)

Ut, 04/09/2012 - 20:45 morgage

napisala som Ti do spravy,ale ak chces kupit v inom state ako byvas,naozaj nemam skusenosti.Ale ak mas preaproval a uviedla si presne nehnutelnost,tak by Ti aspon nemali uctovat nic, ak sa nekvalifikujes.U mna to tak bolo,ze banky u ktorych som presla prvym sitom,mi nakoniec odpovedali zaporne,ale dovod ,ktory mi uviedli bol znamy uz pri prvych papierovackach,takze ziadne poplatky a posunulo ma to dalej.
Este raz - nevzdavat a skusat.Dedukciou dojdes ako na to.

Ut, 04/09/2012 - 21:56 to Emilka

ja ti neviem...niektore tvoje rady by som mozna poopravil.
,,Dedukciou dojdes ako na to,, moze bit aj cesta do pekla...Nielenze ucit sa na vlastnych chybach moze bit ako dost drahe pri kupe domu.Ale a to je dost dolezite kazda aplikacia v banke znizuje sance pri dalsej aplikaci!Kazda ziadost o uver znizuje tvoje credit score...a okrem toho banky su velmi citlive na zamietnute uvery!Casto ta zamietnu len preto ze si aplikovala predtym neuspesne vo viacerych bankach!Je preto nesmierne dolezite si dobre rozmysliet kde aplikovat a kde to radsej ani neskusat....toto je dost podstatne!
Takze dalej ta to rozhodne neposunie...a ze to nic nestoji tiez neni pravda,zaplatis to na vissich urokoch koli nizsiemu credit score...
Preto ak si vedela dovody preco ta zamietnu...a ako pises aj tak si aplikovala,tak sa jedna o zkladnu(aj ked castu) chybu!

St, 05/09/2012 - 00:09 posledne info na temu morgage

Neskusala som to 5 krat za rok,ale pred 3 rokmi jeden neuspesny pokus bol.Dnes som rada,lebo ceny sli este dole.Tiez som v tom case robila chyby pri budovani kreditu.Tento rok som som predbezne presla a potom sa ukazalo,ze neakceptuju oba moje prijmy,iba od zamestnavatela.Ja som nevedela,ze neprejdem,uviedla som pravdive udaje,ktore mali byt postacujuce.Tak som uz len hladala ,kto bude akceptovat prijem aj zo samostatneho podnikania.Vyber nehnutelnosti je samostatna kapitola.
Myslim,ze je to vsetko z mojich skusenosti.